EBICS : votre banque directement dans votre comptabilité

Qu'est-ce qu'EBICS ?

EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) est le protocole que les banques suisses et allemandes utilisent pour échanger des données bancaires avec les entreprises et leurs logiciels. C'est un standard bancaire, pas un produit : il est défini par les banques, gouverné par une société commune des places bancaires, et chaque banque qui le propose exploite son propre serveur EBICS. En Suisse, c'est le canal des fiduciaires, des logiciels de trésorerie et des grandes entreprises depuis plus de quinze ans.

Concrètement, une connexion EBICS est un accès à votre nom, ouvert par votre banque sur votre contrat, protégé par des clés cryptographiques plutôt que par un mot de passe. Par ce canal, la banque met à disposition vos relevés de compte au format standard suisse camt.053 (ISO 20022), le même fichier que vous pourriez télécharger dans votre e-banking, mais sans que vous ayez à le faire.

La différence avec toutes les autres formes de « synchronisation bancaire » tient en une phrase : avec EBICS, votre logiciel parle directement à votre banque. Il n'y a ni plateforme d'agrégation, ni robot qui se connecte à votre e-banking à votre place, ni service tiers qui détient l'accès et vous le prête. C'est ce que ce guide explique en détail.

Comment ça marche avec YESbusiness

L'activation prend cinq étapes. Deux dépendent de vous, une de YESbusiness, deux de votre banque.

1. 1Demandez EBICS à votre banque. C'est un service que la banque ouvre sur votre contrat, auprès de votre conseiller ou du service e-banking entreprises. Elle vous remet deux identifiants : un numéro de client (Customer ID ou Partner ID) et un identifiant d'utilisateur (User ID).
2. 2Saisissez-les dans YESbusiness et générez la lettre d'initialisation. Choisissez votre banque, entrez les deux identifiants. YESbusiness génère alors les clés de votre connexion et les enregistre auprès du serveur EBICS de votre banque. La lettre d'initialisation s'ouvre : elle porte les empreintes de vos clés publiques.
3. 3Imprimez, signez et envoyez la lettre à votre banque. C'est votre signature qui autorise la banque à activer l'accès. La lettre ne contient aucun secret : uniquement les empreintes que la banque compare avec ce qu'elle a reçu électroniquement.
4. 4La banque vérifie et active l'accès. Comptez quelques jours ouvrables selon la banque. Dès l'activation, YESbusiness récupère les clés publiques de la banque, en vérifie les empreintes, puis lance le premier téléchargement.
5. 5La connexion est active. La banque transmet les IBAN de vos comptes lors du premier téléchargement ; vous rattachez chacun à un compte de liquidités de votre plan comptable. À partir de là, tout est automatique.

Chaque matin, YESbusiness va chercher le relevé camt.053 de la veille sur le serveur de votre banque et l'importe par le même chemin qu'un fichier déposé à la main : les mouvements apparaissent dans votre banque en ligne dans YESbusiness, les règles de comptabilisation s'appliquent, les factures encaissées sont rapprochées, et il ne vous reste que les cas que le logiciel n'a pas su trancher.

Personne entre votre banque et votre logiciel

La plupart des « connexions bancaires » du marché passent par un tiers. Soit une plateforme d'agrégation, qui détient l'accès à votre banque et le revend au logiciel ; soit un robot qui se connecte à votre e-banking avec vos propres identifiants et copie ce qu'il y trouve. Dans les deux cas, quelqu'un d'autre voit vos données en chemin, quelqu'un d'autre décide de la fraîcheur de vos mouvements, et quelqu'un d'autre peut couper ou refacturer la connexion.

YESbusiness ne fait ni l'un ni l'autre. Le logiciel embarque son propre client EBICS : c'est lui qui génère vos clés, qui s'annonce auprès du serveur EBICS de votre banque, qui vérifie les clés de la banque et qui télécharge vos relevés. Le trajet de vos données va du serveur de votre banque au serveur de YESbusiness, chiffré de bout en bout par les clés de votre connexion, sans escale.

Cette architecture n'est pas un détail technique. C'est ce qui fait que votre connexion ne dépend d'aucun contrat que vous n'avez pas signé, qu'aucun tiers ne détient vos identifiants, et que la relation reste ce qu'elle a toujours été : vous, votre banque, et le logiciel que vous avez choisi.

Quatre façons de faire entrer vos mouvements bancaires dans un logiciel

Le tableau compare des mécanismes, pas des éditeurs. Avant de choisir un logiciel, demandez-lui lequel il utilise pour votre banque : la réponse est rarement écrite sur la page produit.

Ce que vous obtenez

Une fois la connexion active, voici ce qui se passe sans vous.

• Vos mouvements chaque matin. Le relevé camt.053 de la veille est téléchargé et importé automatiquement. Rien à télécharger, rien à déposer.
• Vos comptes reconnus par la banque. La banque transmet elle-même les IBAN couverts par l'accès. Vous rattachez chacun à un compte de liquidités, une fois.
• Plusieurs comptes, plusieurs banques. Chaque banque a sa propre connexion EBICS ; une entreprise peut en avoir autant qu'elle a de banques, et chaque connexion peut couvrir plusieurs comptes.
• La même comptabilisation automatique que pour un fichier importé. Règles de comptabilisation, rapprochement avec les factures émises, propositions de compte : le relevé EBICS suit exactement le même chemin qu'un fichier déposé à la main.
• Un historique sans trou. Chaque relevé porte un numéro de séquence et le solde de clôture ; YESbusiness vérifie la continuité et signale un relevé manquant plutôt que de laisser un trou dans vos soldes.
• Le fichier reste disponible. Un import qui a échoué se relance ; le relevé d'origine est conservé et consultable dans la liste des fichiers importés.

Ce que ça ne fait pas

Ces limites sont celles du canal tel que YESbusiness l'utilise aujourd'hui. Mieux vaut les connaître avant de signer la lettre.

• Pas d'ordres de paiement. YESbusiness utilise EBICS pour lire vos relevés, pas pour envoyer des paiements. Vos virements se font dans votre e-banking, comme aujourd'hui.
• Quotidien, pas en temps réel. Le canal livre le relevé de fin de journée (camt.053) de la veille ouvrable. Un mouvement de ce matin apparaît demain matin.
• C'est la banque qui ouvre le canal. EBICS se demande à votre banque, pas à YESbusiness. La plupart des banques suisses l'ouvrent gratuitement pour leurs clients entreprises ; quelques-unes le facturent. Un coup de fil à votre conseiller suffit pour le savoir.
• Quelques jours d'activation. Entre l'envoi de la lettre signée et l'activation par la banque, comptez généralement quelques jours ouvrables. Les fichiers importés à la main restent possibles entre-temps.
• Pas de néobanques. Revolut, Wise, Yuh et la plupart des néobanques ne proposent pas EBICS. Wise a sa propre connexion directe dans YESbusiness ; pour les autres, l'import du fichier exporté depuis leur application prend le relais.

Les banques

EBICS est ouvert par la banque, pas par le logiciel : la liste n'est donc pas la nôtre, c'est celle des banques suisses qui proposent le canal. Voici les principales, celles que nos clients connectent le plus souvent :

• et toutes les autres banques suisses qui proposent EBICS

Chaque banque reliée a sa propre page : comment y demander EBICS, les délais et ce que YESbusiness récupère. Les autres suivent, une par jour.

Votre banque n'est pas citée ? Demandez-lui simplement si elle propose EBICS pour les clients entreprises : la grande majorité des banques cantonales, régionales et Raiffeisen le font. Si elle répond oui, YESbusiness peut s'y connecter.

Vous n'avez pas encore choisi de banque ou de logiciel ? Notre guide du logiciel de comptabilité suisse consacre une section entière à la connexion bancaire. Lire la section sur la connexion bancaire

Pas d'EBICS chez votre banque ?

Il reste le fichier. Toutes les banques suisses fournissent le relevé camt.053 dans leur e-banking, et les néobanques exportent un fichier depuis leur application. YESbusiness importe ces fichiers, un par un ou en lot, et le résultat comptable est le même qu'avec EBICS : seule la manipulation vous revient.

Pour les cas les plus fréquents, nos outils gratuits font la conversion avant l'import :

• Revolut multi-devises → CAMT053
• Fusionner CAMT
• Convertir CAMT 08→02

Wise fait exception : il se connecte directement à YESbusiness avec un jeton en lecture seule, et vos mouvements arrivent chaque jour sans fichier à exporter. Si vous préférez le fichier, le relevé CAMT.053 exporté depuis Wise s'importe tel quel. Comment connecter Wise à YESbusiness

Vous avez un compte Wise ? Le guide dédié explique comment tenir un compte par devise et comptabiliser les conversions, les frais et les différences de change. Comptabilité suisse avec Wise

Sécurité

EBICS a été conçu par des banques pour des banques. Voici comment YESbusiness l'applique.

• Des clés propres à chaque connexion. À la création, YESbusiness génère un jeu de clés (signature, authentification, chiffrement) réservé à cette connexion. Il ne sert à rien d'autre.
• Une lettre que la banque vérifie. La lettre d'initialisation porte les empreintes de vos clés publiques. La banque les compare avec ce qu'elle a reçu électroniquement avant d'activer quoi que ce soit ; votre signature est l'autorisation.
• Les clés de la banque vérifiées à leur tour. Après l'activation, YESbusiness récupère les clés publiques de la banque et en contrôle les empreintes avant le premier téléchargement.
• Un stockage chiffré, jamais dans le navigateur. Vos clés sont stockées chiffrées côté serveur. Ni la phrase de passe ni les clés ne sont transmises à votre navigateur ni à un tiers.
• Jamais votre login e-banking, jamais d'écriture. YESbusiness ne connaît pas vos identifiants e-banking et n'envoie aucun ordre de paiement par EBICS. Le canal est utilisé en lecture seule.

Combien ça coûte

La connexion EBICS est comprise dans l'abonnement YESbusiness, sans supplément par banque ni par compte :

• Comptabilité sans TVA — 12.90 CHF par mois
• Comptabilité avec TVA — 19.90 CHF par mois

Côté banque, EBICS est généralement gratuit : c'est un service standard du contrat entreprise, que la plupart des banques suisses ouvrent sans frais. Quelques-unes facturent l'ouverture ou un forfait ; demandez à la vôtre. L'essai YESbusiness est gratuit pendant deux semaines.

Questions fréquentes